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积木时代从2014年成立之初就将目标客群定位在下沉市场,专门为小微企业主、个体工商户和农村种植养殖户提供信贷信息咨询服务。截止目前,已经在全国19个省份布局了50多家小微信贷信息服务网点,累计服务信贷规模超过30多亿,超过4万的小微和三农通过积木时代的推荐获得了合格的第三方融资机构的融资,解决了资金周转的难题。

作为小微信贷信息服务机构,积木时代凭借长期在三四线城镇和农村等下沉市场服务小微和三农群体的实践经验,帮助了上万名小微企业主克服融资难题,为助力小微企业发展及普惠金融服务的下沉增添了新力量。

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在前端将业务不断下沉的同时,积木时代也在后端提升技术对业务效率的辅助,针对一系列可以量化的指标,前置的大数据筛查大致可以过滤掉20%的不良客户,剩下的部分才有可能到人工尽调,最后的整体通过率大概有30%-40,这就大大提高了风控和审核的效率,降低了成本。

基于下沉市场客户标准化数据少,征信空白、缺乏抵押物等特点,积木时代不断创新风控技术,通过改良德国的ipc风控模式,将传统的实地尽调与线上大数据、量化风控技术相结合,一定程度上缓解了金融服务下沉过程中的阻力,提高了金融服务的效率和渗透性。

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免责声明:

积木时代将实地尽调与线上数据分析结合起来做风控:一方面,吸收了在线下收集信贷强、弱相关数据、信息交叉验证的精髓,另一方面,发挥新金融公司在数据和量化模型方面的优势,获取服务对象更全面的行为数据,进行还款意愿和还款能力的评估。相比于集中审批模式,积木时代改良后的ipc模式,由风控人员全程把控,参与从受理客户申请到信用审核、从实地征信到风险评估等全流程服务。虽然这种模式下,团队的培养更加费时耗力,但普适性更高,可以覆盖更广泛的普惠人群,尤其是信用相对空白的三四线城镇甚至农村。

值得庆幸的是,近年来,由于政府政策的支持和互联网金融技术的发展,不少新金融机构开始逐渐布局小微金融服务领域,形成多层次的小微企业融资服务体系,为解决小微企业融资难问题助力。

小微企业是国民经济和社会发展的重要基础,在扩大就业、增加收入、改善民生等方面具有举足轻重的作用。街边随处可见的小面馆、理发店等都属于小微商户,他们为人民日常美好生活作出了难以忽视的贡献。但由于非标准化服务、轻资产经营、缺乏抵质押物等特点,他们却成为最难触及的末梢神经、最难打通融资需求的行业。

“下沉的小微金融服务是个蓝海市场,还有巨大的可挖掘空间,小微企业主和三农群体融资难融资贵的问题依然有待解决,作为助力普惠金融服务的新金融机构,积木时代还将再接再厉,不断创新技术模式以满足更多非标化的小微信贷需求”,积木时代ceo彭少新表示。

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